フラット35ってなんだ？｜住宅ローン｜京都市の工務店あまねこうが解説します

フラット35という住宅ローン

先日、知人から相談されたある話です。

「住んでいるマンションの残債を一括で返済する、しない」等々のお話しでした。そのマンションは住宅金融公庫で借りて購入したと。

住宅金融公庫！
今となっては懐かしい響きです。住宅金融公庫という公的な金融機関は無くなってしまいましたが、その事業を引き継いだ住宅支援機構のお話です。

さて、みなさんは「フラット35」という住宅ローンのことを聞いたことがあると思います。

これは簡単に書くと、民間金融機関それぞれの審査基準によらず、国が住宅購入者のために取り扱いやすくした住宅ローンのことです。

国が進める制度で、住宅金融支援機構という独立行政法人が取り扱っています。

最大の特徴は、金利の変動不安を避けるために、長期間固定金利で借りることができます。35年返済で住宅ローンを借りても、最後まで支払い金額が（ほぼ）変わらないという仕組み。

金利の上昇がリスクとして考えられる住宅ローンにおいて、金利が上昇しないという安心があるわけです。

民間の住宅ローンを利用すると、金利が上昇すると支払い額も上昇し、生活不安に陥いる可能性があります。住宅購入者の需要喚起も図る経済政策でもあるわけです。

民間金融機関の場合、自営業者の方々は、住宅ローンが借りにくいという実際の事情があるのですが、フラット35はそういった審査の区別がありません。

また、最新性能の住宅。例えば省エネであるとか、長期優良住宅であるとか、基準を満たすと、低い金利で融資を受けることができるという特典もあるんです。

いかがでしょうか。

民間の住宅ローンとどっちが良いのか悪いのか、というのは購入計画やその他の諸条件で判断が分かれると思います。

しかし、自営業の方や個人事業など民間の金融機関なら厳しいかもしれない部分の審査でのハードルはないので、取り組みやすいと思います。

持病をお持ちで民間の住宅ローンだと扱ってもらえない場合でも、団体信用生命保険も任意加入なので差別区別がなく申し込みしやすいのもメリットです。

ただし、民間に比べて審査が緩いという意味ではありません。ご利用を考えている方や興味のある方はフラット35のホームページや担当の住宅会社に尋ねると良いと思います。

京都での家づくりには、少し気をつけておきたい地域特有の事情があります。
たとえば「景観条例」に代表される独自のルールや、道幅が狭く土地の形が複雑な場所が多いことなど、他の地域とは少し異なる条件があるためです。

そうした背景をふまえると、地元での経験が豊富で、京都の家づくりに慣れている工務店を選ぶことが、安心につながるポイントになってきます。
土地や法規制に合わせたご提案や、現場でのスムーズな対応など、地域をよく知る工務店だからこそできることがあります。

中川高士：あまねこう代表

京都産業大学卒業。
2024年、京都府向日市より「向日市固定資産税評価委員会」委員を拝命。

実家が工務店という環境で育ち、幼い頃から自然と建築の世界に親しむ。
大手ハウスメーカー、地域ビルダー、そして社員一人の小規模工務店まで、様々な建築会社で28年以上にわたり経験を積む。営業職からスタートし、各社で現場管理・事業マネジメントまで幅広く担ってきた。

2023年に独立。
現在は「営業から現場管理までこなす建築マルチプレーヤー」として活動中。
「愛犬家住宅コーディネーター」「ホウ酸施工管理技士」「空気測定士」などの資格を活かし、「家を建てる」だけでなく「暮らしをつくる」ことを重視した住まいづくりのサービスを提供している。

「他社で質問しても今ひとつハッキリしない」
「いろいろ勉強してからスタートしたい」

いい家を建てたいなら、
いい住まいづくりをしないと失敗します。