【必読】住宅ローンに含まれない“隠れ費用”とは？

住宅ローンを組めば「家づくりに必要な費用はすべてまかなえる」と思っていませんか？

実はローンに含められない、または想定外になりやすい“隠れ費用”が多く存在します。

今回は、住宅購入後に「こんなはずじゃなかった」とならないために、代表的な隠れ費用と対策を解説します。

住宅ローンに含まれない代表的な費用

条件によっては住宅ローンに含んでくれる金融機関もありますが、大前提として借りれないと思って方が良いものです。

登記費用

• 所有権保存登記・抵当権設定登記などで数十万円規模
• 専門家（司法書士）に依頼するため、現金支払いが必要

火災保険料・地震保険料

• 住宅ローンの審査条件として加入必須
• 保険期間によっては数十万円が必要になるケースも

外構工事費

• 駐車場・門・フェンス・庭などは「建物本体」と別扱い
• 見積もりから抜けていて、後で大きな出費になる典型例
• ローン申込時に見積もりを提出したものの、内容が甘く予算オーバーに

家具・家電の購入費

• 新居に合わせて買い替えるケースが多い
• 数十万～100万円以上かかることも珍しくない

引っ越し費用・仮住まい費用

• 賃貸併用や建て替えでは、仮住まい・荷物預かり費用が発生
• 引っ越し費用も家族構成や荷物量で大きく変動

隠れ費用が発生する理由

• ローンは「建物＋土地」が基本対象で、それ以外は自己資金が前提
• 工務店やハウスメーカーの見積もりにも含まれないことが多い
• 「引き渡し直後に資金不足」という事態を招きやすい

隠れ費用に備えるための対策

• 諸費用をまとめて一覧化：工務店や金融機関に「別途必要な費用」を確認し、一覧で把握する
• 隠れ費用を顕在化し、資金計画に組み込む：登記・保険・外構・家具家電・引っ越しなどの費用を事前に試算し、「自己資金＋住宅ローン」でトータルの必要額をカバーできるよう調整する
• 優先順位を決めて準備：家具・外構などは後からでも対応できる部分を見極め、必須部分から資金計画に組み込む
• 信頼できる工務店に相談：建物以外に必要となる費用を含めて、資金計画全体を見てもらう

まとめ

住宅ローンを組んでも、登記・保険・外構・家具家電・引っ越し費用などは別途必要になります。

「ローンに含まれない費用＝隠れ費用」を事前に把握し、自己資金とローンを合わせて総額をカバーできるように計画することが、安心して家づくりを進めるためのポイントです。

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